圖文／鏡週刊

去年底金管會在保險市場投下震撼彈，宣布日後醫療險理賠將採取損害填補原則，此舉讓保戶難從醫療險多領理賠金。雖不溯及既往，但保險公司擔心風險過於集中，多家能副本理賠的醫療險因此停售，或宣布只當保戶第一家實支險。醫療險的變革是進行式，隨著未來醫療支出恐越來越大，保戶應趁此機會好好檢視手上保單，如果還沒有實支險標配的，應盡早買張高CP值保單，也別忘公司團保，利用自費眷屬加保的方式增加保障。

去年12月底，金管會在保險市場投下一顆震撼彈，宣布日後實支實付醫療險（以下簡稱實支險）應回歸損害填補原則，也就是依照醫療收據理賠，實際支出多少、保險公司就在保額內理賠多少，即使保戶投保2家以上的實支險，也由多家均攤。會讓市場如此震驚的原因是，此措施讓保戶日後無法從副本理賠的實支險中多申請理賠金。

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新制上路　分攤理賠

新制度與現行制度究竟差多少？以現行制度為例，假設住院花了20萬元，保戶有2張實支險，每張的保額都是15萬元，第1張實支險採用正本收據理賠，拿到15萬元理賠金；同時保戶可向醫院多申請一張醫療收據副本，用來申請第2張實支險理賠，能再拿到15萬元，即當次理賠金共計30萬元，扣除住院實際花費20萬元，還有10萬元能自行運用。

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而新制度則是由多家壽險公司均攤、或按比例理賠此筆醫療支出。以均攤為例，若住院醫療花了20萬元，就是每家各理賠10萬元保險金，保戶只能拿到20萬元。